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深圳前海易享资本管理有限公司业务信审基本流程
2018-2-24 11:18:27

业务流程概述:
业务前期:

①业务人员负责展业并作为该笔业务经办人收集业务资料、完成业务调查,做好审批准备工作如:收集业务资料、完成调查报告或调查意见、填写相关材料、办理公证(如需)等;
②业务部门负责人或其授权委托人复核调查人员提交的调查材料,检查收集资料的完整性及真实性,在同意办理该笔业务后(否则业务终止或退回补充调查),出具相关意见。其后,由业务经办人上交风控助理审查;
贷前审核:
③风控助理收件后,按业务标准进行初步审查(核实业务真实性、资料合规性及完整性、业务细节审查并出具审查意见(出具审批意见或审查报告初稿)),在其对业务出具同意意见、并在业务申请表签字确认后,将资料交由风控总监审核;否则业务终止或退回补充调查;
④风控总监或其授权委托人收件后,进行资料审核,在出具同意意见后,业务如需上风控委员会审议则出具审查报告和审核意见,并委托风控委员会主任委员提请召开风控委员会会议;如业务不需上风控委员会审议,则直接出具审查报告和审核意见;
————————如需召开风控委员会审议则增加执行⑤、⑥环节
⑤风控委员会主任委员提请召开风控委员会会议讨论该业务并投票表决,表决结果否决则通知业务经办人员该项目终止;表决结果同意或退回补充调查,则将业务批复或补充调查要求书面告知业务经办人及审查人员;
⑥风控总监或其授权委托人根据风控委员会审议业务批复在业务申请表上出具审查意见或通知业务经办人重新调查;
⑦业务经办人根据审批意见,与客户面签相关资料(包括借款合同、连带担保责任书等)及补充所需资料,并根据财务部意见对相关合同材料进行编号,全部业务资料准备完毕交由风控助理检查;
⑦风控助理根据审查意见,审核贷前要求是否满足,审核通过后将资料交由运营部门人员执行上标流程或其他放款准备流程;
放款准备:
⑧上标流程或其他放款准备流程由运营部出具规定并解释;
财务出账:
⑨上标(其他放款准备流程)完成后,业务经办人将资料交由公司财务部负责人员进行出款操作。财务付款流程由财务部出具规定并解释。成功出款后,风控助理收集该业务《网银支付单》放入整笔业务中,并取回业务资料;
贷后检查:
⑩风控助理对资料进行完整性、合规性检查,检查合格后将业务归档,记录业务主要信息(含借款人、担保人、房产信息、借款金额、到期日、经办人等)、批复和贷后管理要求等信息。出现遗漏或错误的资料,则要求业务经办人重新整理或出具整改意见;
?业务经办人按常规以及审查意见要求,在规定时间内完成常规贷后检查工作,并在规定时间内将贷后检查资料上交风控助理检查;
?风控助理进行常规贷后检查,如业务有特殊贷后要求则按具体条款督促经办人进行贷后管理并检查。贷后检查合格则将业务资料归档,不合格则退回业务经办人予以完善并通报警告其工作失误;
结清资料归档:
?业务经办人按照业务结清时间,准备结清工作,至少提前3天通知借款人准备还款事宜。如业务需要且经办人同意,则准备业务展期资料按调查流程启动审批流程;
?业务正常结清的,客户经理在结清后,将相关资料交回财务部封存;
业务逾期的,业务经办人及业务部门负责人、风控部门风控助理及风控总监组成催收团队启动催收流程。
备注:总经理签字审批在放款准备环节还是财务出账环节,待运营部和财务部沟通后确定。


简要信贷业务流程:1、调查(收集业务资料、填写重要信息、完成调查意见或报告);2、调查负责人复核;3、风控助理审查;4、风控负责人审核;5、风控委员会审议;6、风控负责人审批;7、调查人员面签相关资料;8、风控助理放款条件审核;9、运营部执行上标流程;10、财务部放款流程;11、调查人员整理业务档案;12、风控助理首次贷后检查;13、业务归档;14、调查人员常规贷后检查;15、风控助理常规贷后检查;16、调查人员到期通知及催收(或展期申请);17、收回或展期审批或催收